Choisir une banque qui convient à votre entreprise n’est pas une mince affaire. Peu importe si vos besoins bancaires sont simples (comme l’ouverture d’un compte chèque professionnel) ou plus complexes (comme l’obtention d’une ligne de crédit), trouver une banque qui correspond à vos besoins est crucial.
Mais avec plus de 4 000 banques assurées par la FDIC aux États-Unis en 2019, comment savoir quelle banque est la meilleure option pour votre entreprise ?
Dans ce guide, nous plongeons dans tout ce que vous devez savoir pour choisir la bonne banque pour votre entreprise.
Voici huit questions que vous devriez vous poser avant de choisir une banque :
1. La banque est-elle favorable aux petites entreprises ?
De nombreuses banques sont spécialisées dans certains types d’entreprises. Il est préférable de trouver une banque qui est connue pour répondre aux besoins bancaires des entreprises de votre région.
Vous pouvez évaluer si une banque est favorable aux petites entreprises en gardant ces questions à l’esprit :
- Quelle est la réputation de la banque sur le marché ?
- Comment la banque traite-t-elle les rétrofacturations et autres problèmes commerciaux ?
- La banque a-t-elle déjà géré un type de compte commercial similaire dans le passé ?
- Offre-t-elle des conseils et des solutions financières adaptés à votre secteur d’activité ?
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2. Quelle est la structure des frais proposés par la banque ?
Toutes les banques facturent des frais. L’évaluation de la structure des frais est délicate car cette information a tendance à être vague.
Voici quelques frais typiques facturés par les banques :
- Frais de service
- Frais de guichet automatique
- Frais de compte
- Frais de gestion
- Frais de retrait/dépôt
- Frais de compte inactif
- Frais de dépassement
- Frais de traitement des cartes de crédit
Vous devez connaître le montant de chaque frais et comparer les taux entre les différentes banques. Votre entreprise utilise-t-elle fréquemment des guichets automatiques ou des cartes de crédit ? Dans ce cas, vous pouvez rechercher une banque qui ne facture pas trop de frais dans ces domaines.
Enfin, vous ne voulez pas être pris au dépourvu par des frais cachés qui peuvent s’accumuler avec le temps. Faites preuve de diligence raisonnable et assurez-vous de tenir compte de tous les frais potentiels.
3. La banque offre-t-elle des avantages ou des incitations ?
Idéalement, vous voudriez une banque qui offre des produits et services bancaires de base pour les entreprises, comme des cartes de débit, des services bancaires en ligne pour les entreprises, des services de gestion de trésorerie, etc.
Mais de nombreuses banques offrent bien plus – comme des offres de lancement attrayantes ou des taux d’intérêt réduits pour conserver en permanence un certain montant minimum sur votre compte, des services de paie, etc. – notamment aux propriétaires de petites entreprises pour attirer les gros clients.
Certains avantages conditionnels peuvent être adaptés aux besoins de votre entreprise. Par exemple, l’incitation à maintenir en permanence un certain solde sur votre compte peut être intéressante si votre objectif est de conserver des fonds intacts.
Lorsque vous choisissez une banque, assurez-vous de bien comprendre les incitations et le coût que vous payez en échange de celles-ci. En d’autres termes, lisez les petits caractères.
4. La banque a-t-elle une procédure de prêt sans problème ?
Vous n’avez peut-être pas besoin d’un prêt pour petite entreprise dans l’immédiat. Mais vous pourriez en avoir besoin à l’avenir, à mesure que votre entreprise se développe.
Si vous cherchez à financer votre entreprise, il est utile qu’une banque puisse vous offrir les prêts dont vous avez besoin, car vous avez déjà une relation existante avec elle et vous comprenez ses règlements.
De nombreuses banques sont également spécialisées dans les prêts de l’administration des petites entreprises (SBA), dont les taux d’intérêt sont parmi les plus bas et les prêts à plus long terme. Si vous envisagez de demander un prêt, il est préférable de rechercher celles qui sont spécialisées dans la SBA.
Les propriétaires de boutiques Shopify peuvent bénéficier d’avances de fonds et de prêts aux commerçants par l’intermédiaire de Shopify Capital. Ce financement est remboursé sous la forme d’un pourcentage des ventes futures de votre magasin, ce qui en fait une option de prêt simple et sans tracas pour de nombreuses petites entreprises.
5. Comment est le service clientèle de la banque ?
Il est important de choisir une banque dont l’équipe de service à la clientèle est amicale, accommodante et serviable, car vous serez souvent en contact avec elle.
Voici quelques questions qui peuvent vous aider à évaluer le service clientèle d’une banque :
- Existe-t-il un gestionnaire des relations 1:1 ?
- Quel est le délai de réponse aux demandes de renseignements ?
- Le service est-il disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ?
- Quelles sont les heures d’ouverture de la banque ?
- N’oubliez pas que le service à la clientèle comprend également des éléments tels que l’emplacement des guichets automatiques. S’il n’y a que quelques guichets automatiques dans votre région, vous risquez de devoir payer des frais pour utiliser le guichet d’une autre banque.
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6. La banque répond-elle à vos besoins de trésorerie ?
Votre banque doit répondre à vos besoins en matière de trésorerie, car elle peut être plus importante que les bénéfices dans certains cas.
Certaines banques plafonnent les montants maximums et minimums des retraits, il est donc essentiel d’évaluer si ce chiffre est suffisant pour les besoins de votre entreprise. Trouvez les limites de transaction quotidiennes, hebdomadaires et mensuelles. Vous finirez par payer des frais élevés si vous les dépassez.
Par exemple, si vous effectuez plus de 200 transactions par mois, une banque dont la limite est de 50 transactions par mois ne vous conviendra pas.
N’oubliez pas d’évaluer ce point pour l’avenir, lorsque votre entreprise se développera ; votre banque augmentera-t-elle ses limites ?
L’idéal est de trouver une banque qui autorise un nombre illimité de transactions et qui ne fixe pas de limite au montant que vous pouvez transférer ou recevoir chaque mois.
7. La banque s’intègre-t-elle à votre logiciel de comptabilité existant ?
En tant que propriétaire d’entreprise, gagner du temps là où vous le pouvez est toujours une bonne chose. En effet,
Clutch a constaté que pour 72 % des petites entreprises de dix employés ou moins, une seule personne s’occupe à la fois des RH et de la comptabilité.
Par conséquent, la banque que vous choisissez doit s’intégrer dans vos tâches habituelles de comptabilité et de tenue de livres sans ajouter de stress. Il est essentiel que la banque que vous choisissez s’intègre à votre logiciel de comptabilité pour vous faciliter la vie.
8. La banque que vous envisagez a-t-elle des services bancaires en ligne pratiques et sûrs ?
La banque en ligne est une nécessité dans l’économie actuelle. Mais l’essor de la banque en ligne s’accompagne d’une augmentation de la cybercriminalité, en particulier pour les petites entreprises. Un pourcentage impressionnant de 43 % des cyberattaques vise les petites entreprises.
Lorsque vous évaluez la sécurité des banques, vérifiez les mesures de sécurité qu’elles ont mises en place pour prévenir les cyberattaques et autres risques de sécurité. Des éléments comme l’authentification à deux facteurs sont un excellent moyen d’ajouter une couche de protection supplémentaire.
Outre la sécurité, il y a le facteur commodité. Lisez les avis sur les applications de la banque sur App Store et Play Store. Mais comme ces deux plateformes ne sont pas exemptes de fausses critiques ou de critiques payantes, assurez-vous de procéder à une vérification approfondie.
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Sébastian Magni est un Spécialiste du SEO et Inbound Marketing chez @LCM
