Depuis leur création, les crypto-monnaies sont devenues une technologie mondiale. Des projets comme Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH) ont permis à tous les habitants de la planète de bénéficier d’un accès égal aux monnaies numériques non souveraines et aux services DeFi (finance décentralisée). Tant que l’on dispose d’une connexion internet fonctionnelle, il est facile de stocker et d’utiliser des actifs cryptographiques.
Si les crypto-monnaies sont théoriquement accessibles à tous, certains pays sont plus enthousiastes que d’autres à l’égard des actifs numériques. Savoir quels sont les pays qui utilisent le plus de crypto-monnaies peut aider à comprendre comment l’adoption des crypto-monnaies se répand.
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Comment la technologie se diffuse-t-elle généralement ?
Les technologies de pointe émergent généralement dans les pays riches et se diffusent ensuite dans les pays moins riches. La connectivité à l’internet ou les smartphones en sont un bon exemple : dans de nombreux pays en développement, le taux d’adoption est inférieur à 50 %, alors que presque tout le monde est connecté dans un pays comme Singapour. Cela s’explique par le fait que les entreprises qui ont le plus d’argent et la recherche la plus avancée établissent généralement leurs activités dans les régions les plus riches.
La technologie financière ne fait pas exception. Des choses comme les prêts, les cartes de crédit, le paiement à la carte, et bien d’autres encore, ont vu le jour dans les pays riches et se répandent maintenant dans le reste du monde.
Les crypto-monnaies suivent-elles cette tendance ? Contrairement à d’autres technologies, la crypto-monnaie ne nécessite qu’une connexion internet et n’offre aucun avantage aux utilisateurs en fonction de leur situation géographique. Elle est également plus utile si le pouvoir d’achat d’un individu est plus faible ou si son économie est plus faible ou plus autoritaire. Cela signifie que les crypto-monnaies, contrairement à la plupart des autres technologies, sont réparties plus uniformément dans le monde (nous reviendrons sur ce point dans un instant).
Quels sont les pays qui utilisent le plus de crypto-monnaies ?
Il est difficile de suivre l’évolution des crypto-monnaies dans chaque pays, mais des sociétés d’analyse de la blockchain comme Chanalysis ont mis au point des moyens d’évaluer l’adoption du Web3 dans diverses régions. Dans son indice annuel Global Crypto Adoption Index, Chainalysis utilise les cinq paramètres suivants pour suivre l’évolution de la crypto-monnaie dans des centaines de pays :
- Valeur totale des crypto-monnaies sur les bourses de crypto-monnaies centralisées (CEX) : Chainalysis analyse tout d’abord le nombre de détenteurs d’argent dans les pays légaux en matière de crypto-monnaie utilisés dans les CEX crypto comme Coinbase et Binance.
- Commerce de détail sur les CEX : Cette deuxième mesure se concentre sur l’activité de négociation des utilisateurs CEX non institutionnels qui transfèrent moins de 10 000 $.
- Volume des transactions cryptographiques de pair à pair : Chainalysis surveille ensuite la fréquence à laquelle les citoyens de différents pays utilisent les crypto-monnaies dans leurs transactions quotidiennes.
- Valeur des crypto-monnaies utilisées dans les protocoles DeFi : Les analystes se concentrent sur la quantité totale de crypto-monnaie utilisée dans l’espace DeFi par région.
- L’activité de détail dans le secteur des services financiers électroniques : Enfin, Chainalysis se concentre sur la quantité de crypto-monnaie utilisée dans les dApps (applications décentralisées) provenant de commerçants de détail dans différents pays.
Il est essentiel de noter que Chainalysis pondère tous ses résultats en utilisant la norme de “parité de pouvoir d’achat” (PPA), qui prend en compte le pouvoir d’achat moyen des citoyens de chaque pays. Plus le score PPA d’un pays est faible, moins les résidents moyens ont de revenu disponible.
Chainalysis a mis l’accent sur les pays dont les scores PPA sont les plus bas afin de mieux évaluer qui place la majeure partie de ses revenus dans les crypto-monnaies. Bien que ces résidents n’investissent peut-être pas autant dans les crypto-monnaies en termes de dollars purs, ils y consacrent une part plus importante de leur valeur nette.
Chainalysis a trouvé les 10 pays suivants comme ayant les taux les plus importants d’adoption de la crypto-monnaie en 2023 (par ordre décroissant) :
- Vietnam
- Philippines
- Ukraine
- India
- United States
- Pakistan
- Brazil
- Thailand
- Russia
- China
Ce n’est pas la première fois que le Vietnam apparaît comme la nation la plus dominante en termes d’adoption des crypto-monnaies. En fait, le Viêt Nam a également obtenu la première place dans l’indice 2021 de Chainalysis sur l’adoption des crypto-monnaies dans le monde. Les auteurs de l’étude ont suggéré que les principales raisons de l’intérêt du Vietnam pour les crypto-monnaies pourraient être liées au jeu “play-to-earn” (P2E) et aux NFT (jetons non fongibles).
C’est au Viêt Nam que se trouve la société Sky Mavis, qui est à l’origine du jeu P2E “Axie Infinity”, basé sur les NFT. Le succès de ce jeu semble avoir inspiré d’autres start-ups cryptographiques au Viêt Nam.
De plus, des données récentes indiquent qu’environ 2,1 millions de citoyens vietnamiens détiennent un NFT, ce qui place le pays parmi les cinq premiers pays détenteurs de NFT.
Les Philippines sont un autre pays d’Asie du Sud-Est où la demande de crypto-monnaies a explosé, là encore grâce aux jeux P2E et aux NFT. De nombreuses estimations suggèrent que 35 à 40 % du trafic sur Axie Infinity provient des Philippines.
Le jeu est tellement répandu aux Philippines que le Bureau philippin des recettes internes a introduit de nouvelles lois fiscales sur les crypto-monnaies pour les joueurs d’Axie en 2021.
Dans le cas de l’Ukraine, l’invasion russe de 2022 a contraint de nombreux résidents et décideurs politiques à adopter les paiements en crypto-monnaies. Peu après le début de la guerre, le personnel ukrainien a créé des portefeuilles officiels de crypto-monnaies pour accepter les dons.
Au début de l’année 2022, l’Ukraine avait déjà reçu 100 millions de dollars de dons en crypto-monnaies. Le pays d’Europe de l’Est a également expérimenté l’utilisation des NFT pour collecter des dons.
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Quels sont les pays qui comptent le plus de détenteurs de crypto-monnaies ?
Sans ajustement de la PPA, les États-Unis comptent le plus grand nombre de détenteurs de crypto-monnaies, soit environ 13 % de la population (ou 46 millions). De nombreuses enquêtes réalisées en 2021 suggèrent qu’au moins 16 % des Américains échangent des crypto-monnaies. En outre, les États-Unis sont le seul pays industrialisé à figurer dans le top 10 de l’indice 2022 de Chainalysis sur l’adoption des crypto-monnaies dans le monde.
Toutefois, si l’on analyse le nombre d’utilisateurs de crypto-monnaies par pays et par habitant, la Thaïlande semble avoir le plus grand nombre de détenteurs de crypto-monnaies. Selon un rapport de Finbold datant de 2021, 20 % des résidents thaïlandais détiennent aujourd’hui une forme ou une autre de crypto-monnaie. Le Nigeria, les Philippines et l’Afrique du Sud se partagent la deuxième place, avec 19,4 % de détenteurs de crypto-monnaies.
Parmi les autres pays dont plus de 10 % de la population possède des crypto-monnaies en 2021, on peut citer
- la Turquie
- le Viêt Nam
- l’Indonésie
- l’Argentine
- le Brésil
- Singapour
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Quelles sont les crypto-monnaies les plus échangées dans le monde ?
Le bitcoin reste la plus grande crypto-monnaie en termes de capitalisation boursière et est le seul actif numérique accepté comme monnaie légale dans deux pays (le Salvador et la République centrafricaine).
Compte tenu de sa taille et de son histoire, le bitcoin reste le choix le plus populaire pour les investisseurs, les entreprises et les commerçants du monde entier. Des innovations telles que le Bitcoin Lightning Network et les distributeurs automatiques de billets rendent le BTC plus accessible aux citoyens de diverses régions.
Bien que le bitcoin reste la crypto-monnaie la plus performante au monde, l’adoption des stablecoins est en hausse dans de nombreux pays. Chainalysis a constaté que les pays qui utilisent les crypto-monnaies pour les transactions P2P ont tendance à s’appuyer soit sur le bitcoin, soit sur les stablecoins.
En 2021, la capitalisation du marché mondial des stablecoins à ancrage en USD, comme l’USDC, a dépassé les 100 milliards de dollars, soit un taux de croissance de plus de 500 % par rapport à l’année précédente.
Malgré la montée en puissance des blockchains à contrat intelligent concurrentes, l’éther d’Ethereum reste l’altcoin (ou cryptomonnaie non bitcoin) le plus performant. Actuellement, près de la moitié de la crypto-monnaie totale en DeFi se trouve sur la blockchain Ethereum. Ethereum compte également parmi les métaverses, les jeux P2E et les marchés NFT les plus actifs du Web3.
À la suite de la fusion d’Ethereum et d’une intégration plus poussée avec des solutions de couche 2 telles que Polygon, de nombreux analystes cryptographiques pensent que l’ETH restera un élément prédominant de l’écosystème du Web3.
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Les crypto-monnaies sont-elles plus répandues dans les pays en développement ?
Selon des rapports tels que le Global Crypto Adoption Index de Chainalysis, les cryptomonnaies sont plus répandues dans les marchés émergents. Les deux seuls pays développés figurant dans le top 20 de Chainalysis sont les États-Unis et le Royaume-Uni.
Les Nations unies ont également noté que la plus grande part de la population mondiale qui détient des crypto-monnaies se trouve dans les régions en développement. Les deux raisons invoquées par les Nations unies pour expliquer l’adoption des crypto-monnaies dans les pays en développement sont les transferts de fonds et la protection contre l’inflation des monnaies fiduciaires.
Chainalysis a également constaté que de nombreux pays en développement sont de plus en plus actifs dans le domaine de la finance dématérialisée. Des pays comme le Vietnam, la Thaïlande, l’Inde et l’Ukraine apparaissent fréquemment dans les rapports de Chainalysis sur l’adoption mondiale du DeFi. Cependant, les nations plus industrialisées d’Amérique du Nord et d’Europe occidentale sont mieux classées dans l’indice DeFi de Chainalysis que dans l’indice Global Crypto Adoption.
Pourquoi échanger des crypto-monnaies ?
Les raisons pour lesquelles les citoyens choisissent d’acheter des crypto-monnaies sont souvent influencées par la situation économique de leur pays d’origine. Alors que les résidents des pays développés peuvent échanger des crypto-monnaies pour spéculer sur les prix, ceux des régions en développement peuvent utiliser les crypto-monnaies comme méthode de paiement P2P.
Voici cinq raisons courantes pour lesquelles les utilisateurs de crypto-monnaies achètent des actifs numériques :
- Spéculation sur les prix et diversification du portefeuille : De nombreux traders de crypto-monnaies considèrent les actifs numériques comme des actifs volatils à risque, à l’instar d’une nouvelle entreprise technologique. Souvent, les investisseurs en crypto-monnaies des pays développés achètent des crypto-monnaies pour tirer parti de leur volatilité dans le cadre d’opérations à court terme ou en tant qu’investissement alternatif.
- Résistance à l’inflation : Le calendrier de réduction de moitié du bitcoin garantit un taux d’inflation progressivement décroissant jusqu’à ce que la monnaie numérique atteigne un stock circulant de 21 millions de pièces. Les personnes qui pensent que le BTC deviendra une monnaie mondialement reconnue achètent souvent des bitcoins pour se protéger de l’inflation à long terme. Dans de nombreux pays en développement, les citoyens se tournent également vers les stablecoins à parité avec le dollar américain pour préserver leur pouvoir d’achat par rapport à la monnaie fiduciaire de leur pays.
- Transferts de fonds : Les données de la Stellar Development Foundation et du site d’information PYMNTS suggèrent que 25 % des envois de fonds des États-Unis vers d’autres pays sont effectués en crypto-monnaie. Une autre enquête du projet Stellar suggère que plus de 50 % des personnes interrogées considèrent les crypto-monnaies comme une forme valable de paiement.
- DeFi : Bien que l’activité DeFi ait chuté dans le marché baissier de 2022, il y a des milliards bloqués dans de nombreux échanges de crypto-monnaies décentralisés (DEX) et plateformes de prêt de crypto-monnaies. Ethereum détient toujours environ 50 % du total des crypto-monnaies dans DeFi, mais d’autres chaînes comme BNB Smart Chain, Solana et Avalanche ont commencé à introduire davantage de dApps DeFi pour les utilisateurs de Web3.
- Divertissement : Certaines personnes se tournent vers les crypto-monnaies pour trouver de nouvelles possibilités de divertissement, notamment les jeux P2E, la collecte de NFT et les événements du métavers. Une étude de Crypto.com suggère que les jeux P2E ont déjà une capitalisation boursière de 55 milliards de dollars, et des banques comme Citi évaluent le métavers à 10 000 milliards de dollars d’ici 2030. Quant aux NFT, le marché a connu une croissance de plus de 20 000 % entre 2020 et 2021 pour atteindre un pic de 17 milliards de dollars.
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Sylvere Gelien est un Consultant en Marketing Digital & Stratégie eCommerce chez @Search Engine Spot
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