En tant que propriétaire d’entreprise, l’utilisation d’un compte bancaire personnel n’est peut-être plus à votre avantage, alors vous pouvez vous demander : “comment choisir une banque pour ma petite entreprise ?” Les avantages d’un compte professionnel sont nombreux. Cependant, avec tant d’options parmi lesquelles choisir, ce choix peut être difficile.
Heureusement, chaque établissement bancaire pour entreprises est différent et répond aux différents besoins des entreprises. Par conséquent, il vous suffit d’examiner les finances de votre entreprise et de voir exactement quels sont vos propres besoins. Notre guide vous aidera à trouver l’établissement qui vous convient pour gérer vos opérations bancaires.
Que dois-je rechercher lorsque je choisis une banque pour mon entreprise ?
Chaque banque a ses propres caractéristiques et exigences en matière de compte commercial, qui la distinguent des autres banques. En tant que propriétaire d’une petite entreprise, vous devez comparer ces caractéristiques et choisir l’option qui répond le mieux à vos besoins. Voici ce que vous devrez examiner :
Frais de service requis :
Les comptes chèques d’entreprise sont assortis de leurs propres frais. Bien que vous puissiez ouvrir un compte chèque professionnel gratuit, vous devrez peut-être payer des frais de temps à autre. Voici quelques-uns des frais les plus courants :
- Frais de solde minimum
- Frais de maintenance
- Frais de virement bancaire
- Frais de découvert
- Frais de guichet automatique et surcharges éventuelles
En général, les options de banque en ligne ont tendance à facturer moins de frais qu’une banque traditionnelle ou même qu’une coopérative de crédit. Comme elles n’ont pas d’emplacement physique, elles n’ont pas autant de frais de maintenance, ce qui rend le prix du compte professionnel très attractif pour les propriétaires de petites entreprises qui démarrent.
Offres de lancement :
De nombreuses banques proposent diverses offres pour encourager les propriétaires de petites entreprises à ouvrir un compte bancaire professionnel. Par exemple, vous pouvez obtenir une prime en espèces pour l’ouverture d’un compte et un dépôt déterminé, ou vous pouvez bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt pour les comptes d’épargne d’entreprise pendant une période limitée.
Avant de vous décider pour un compte bancaire professionnel, vérifiez les petits caractères. Gardez à l’esprit que la plupart de ces bonus sont imposables, la banque doit donc être en mesure de vous proposer un formulaire en petits caractères. Les différentes banques offrent des bonus différents, vous voudrez donc les comparer.
Services fournis :
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire professionnel dans une banque donnée, vérifiez quels services sont proposés. Pouvez-vous ouvrir un compte d’épargne en plus de votre compte chèque professionnel ? Pouvez-vous avoir accès à la banque en ligne ? Pouvez-vous utiliser votre compte pour payer des factures ? Pouvez-vous obtenir des prêts commerciaux, au cas où vous en auriez besoin ?
Chaque banque a ses propres offres de services, et vous devez donc vous assurer qu’elles sont adaptées à votre activité. C’est particulièrement vrai si vous avez un compte courant professionnel assorti de multiples frais de service. Si vous payez pour ce compte bancaire professionnel, autant en avoir pour votre argent.
Expérience :
On pourrait croire que chaque banque convient à tout le monde, mais si cela s’applique aux grandes banques, il n’en va pas forcément de même pour les petites. Certains services bancaires aux entreprises sont orientés vers des secteurs spécifiques, ce qui peut être avantageux pour vous en tant que propriétaire de petite entreprise.
Par exemple, disons que votre petite entreprise est dans l’immobilier et que vous êtes un investisseur. Dans ce cas, vous pourriez rechercher une banque qui propose des prêts commerciaux aux investisseurs immobiliers. Il n’est pas obligatoire de travailler avec une banque qui a de l’expérience dans votre secteur, mais cela peut s’avérer utile.
Disponibilité et taille du réseau :
Avant de choisir une banque, réfléchissez à la manière dont vous comptez accéder à vos comptes professionnels et personnels potentiels. Pouvez-vous utiliser la carte de débit ou de crédit fournie sur n’importe quel autre guichet automatique dans le monde ? La banque est-elle suffisamment étendue pour que vous n’ayez pas de problème à trouver une agence ou un distributeur automatique ?
En outre, si vous envisagez d’ouvrir un compte bancaire commercial conjoint, vous devez vous assurer que les autres propriétaires de l’entreprise peuvent également accéder au compte. Cela dit, si vous n’avez aucun problème avec les paiements en ligne, une banque exclusivement en ligne peut vous offrir la plus grande disponibilité et la plus grande taille de réseau pour votre petite entreprise.
Évolutivité et soutien à la croissance :
À mesure que votre entreprise se développe et que vous effectuez de plus en plus de transactions, vous devez travailler avec une banque qui peut répondre à ces besoins. Par exemple, vous aurez peut-être besoin de plusieurs comptes bancaires professionnels ou vous voudrez peut-être opter pour un compte dont le plafond de transactions est plus élevé.
Vous pouvez également vérifier si la banque choisie pour votre petite entreprise propose des prêts aux entreprises. De cette façon, vous pourrez soutenir la croissance future de vos petites entreprises.
Taux d’intérêt :
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel rémunéré ou un compte d’épargne professionnel, vous devez vérifier quels sont les taux. Chaque banque propose des taux différents, et vous voudrez donc choisir celui qui est le plus avantageux pour votre avenir.
Il est particulièrement important de se souvenir de cette étape lorsque les taux annuels moyens commencent à baisser. Si les banques offrent des taux d’intérêt intéressants, les petites entreprises ont davantage de possibilités de se développer.
Limites de transaction moyennes :
Chaque banque a ses propres limites de transaction, que vous voudrez connaître. La plupart des comptes courants professionnels offrent des transactions en ligne illimitées, mais imposent une limite quotidienne ou mensuelle pour les transactions aux guichets automatiques.
Par exemple, Bonsai Cash propose des limites quotidiennes de 300 $ pour les retraits aux guichets automatiques, de 2000 $ pour les transferts par carte et de 3000 $ pour les comptes bancaires externes. Ces montants sont suffisants pour une petite entreprise, car ils sont réinitialisés quotidiennement plutôt que mensuellement.
Si vous envisagez d’effectuer davantage de dépôts et de retraits en espèces, vous devez vous renseigner sur la limite de transaction. De même, si vous effectuez vos paiements en ligne, vous devez vous assurer que les limites des comptes professionnels répondent à vos besoins.
Facilité d’intégration :
Si vous utilisez différents programmes de comptabilité pour gérer vos comptes bancaires, vous devez vérifier leur facilité d’intégration. Voyez ce que le programme peut faire une fois qu’il est entièrement intégré.
Il s’agit d’une fonctionnalité utile à rechercher si vous gérez plusieurs comptes bancaires professionnels. Elle peut être utilisée lorsque votre entreprise utilise un logiciel de paie en ligne, ou si vous utilisez un programme de préparation des déclarations fiscales pour gérer vos impôts.
Protection et assurance des fonds :
La société que vous envisagez d’utiliser est-elle assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ? Vous en aurez besoin, surtout si vous ouvrez des comptes d’épargne d’entreprise, car certains incidents malheureux (piratage informatique ou faillite d’entreprises) peuvent compromettre vos fonds.
Compatibilité avec différentes banques :
Il peut arriver que vous ne soyez pas en mesure de retirer de l’argent au guichet automatique de la banque de votre choix. Dans ce cas, vous devrez vous assurer que la banque de votre choix propose une carte de crédit ou de débit professionnelle pouvant être utilisée pour des transactions dans d’autres distributeurs automatiques. La plupart le font, mais il est toujours bon de s’en assurer.
Si c’est le cas, vous devez également déterminer quel est le supplément pour les retraits dans une autre banque. Certains comptes-chèques professionnels en ligne offrent un retrait gratuit pour un certain montant, tandis que d’autres prennent un certain pourcentage de l’argent retiré.
Types de services bancaires offerts :
Lorsque vous choisissez une banque pour votre compte professionnel, vous devez vous rappeler que toutes les banques ne fonctionnent pas selon le même système. Voici les différents types de banques que vous pouvez choisir.
Les banques traditionnelles en brique et mortier :
La plupart des grandes banques des États-Unis, et peut-être du monde entier, sont des banques traditionnelles. Elles sont généralement assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et disposent de plusieurs succursales réparties dans tout le pays.
Ces banques sont généralement une excellente option si vous avez beaucoup d’argent liquide à gérer ou si vous n’aimez pas transférer votre argent par voie numérique. Elles proposent également des guichets automatiques physiques, ce qui signifie que vous pouvez retirer de l’argent liquide de la banque à tout moment.
Les banques en ligne :
Si vous n’aimez pas vous rendre dans les banques traditionnelles et passer la moitié de votre temps à faire la queue, vous pouvez essayer les banques en ligne. Ces banques sont généralement une excellente option si vous préférez effectuer vos opérations bancaires depuis un ordinateur, sans vous rendre dans une institution physique.
La plupart de ces banques sont également associées à des banques traditionnelles. Par exemple, une banque “brick-and-mortar” peut décider de se développer dans le monde numérique, en créant une plate-forme pour les services bancaires par Internet. De cette façon, vous pouvez choisir à tout moment si vous souhaitez effectuer un transfert numérique ou si vous voulez simplement utiliser votre carte de débit physique.
Applications de banque mobile :
Les services bancaires mobiles s’adressent à ceux qui souhaitent traiter les transactions de leur petite entreprise de manière numérique, mais sans utiliser de plateforme de bureau. Ces banques proposent des applications mobiles à la place, ce qui en fait l’option parfaite pour les propriétaires de petites entreprises en déplacement.
Beaucoup de ces banques n’ont même pas besoin d’une carte de débit ou de crédit. Elles fonctionnent grâce à la technologie NFC (Near Field Communication). Ainsi, tant que vous avez un téléphone qui la prend en charge, vous pouvez effectuer votre paiement avec l’application. De plus, bon nombre de ces applications bancaires vous permettent d’ouvrir un compte courant professionnel gratuit, de sorte que vos dépenses restent faibles.
La plupart des grandes banques traditionnelles disposent également d’une application bancaire mobile, mais elles demandent généralement des frais supplémentaires. Si vous avez déjà ouvert des comptes courants professionnels dans différentes banques, vous pouvez vérifier si elles proposent des services bancaires mobiles ou non.
Coopératives de crédit :
Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui ressemblent en quelque sorte aux banques ordinaires, mais au lieu de clients, elles ont des membres.
Les coopératives de crédit s’intéressent davantage au crédit commercial qu’aux simples dépôts. Chaque membre d’une coopérative de crédit aura accès à une ligne de crédit, mais il bénéficiera également de services standard tels qu’un compte chèque ou un compte d’épargne d’entreprise. Elles proposent aussi fréquemment des prêts classiques en plus des lignes de crédit commerciales.
Plus la coopérative de crédit est grande, plus vous aurez de possibilités en termes de caractéristiques et de crédit commercial. Certaines grandes coopératives de crédit vendent même des actions ou vous aident à ouvrir un compte d’investissement pour petites entreprises.
Types de comptes d’entreprise :
Chaque banque propose ses propres types de comptes commerciaux. Lorsque vous choisissez la banque pour votre petite entreprise, vous devez vérifier si elle propose les comptes suivants :
Compte chèque professionnel :
Un compte chèque professionnel est le type de compte où s’effectuent toutes vos transactions en espèces. Pour chaque paiement que vous recevez et chaque paiement que vous effectuez, l’argent passe par un compte chèque professionnel.
La plupart des comptes chèques professionnels ne rapportent rien et n’exigent pas de frais supplémentaires ni de solde minimum. Vous pouvez également configurer des services bancaires en ligne et mobiles pour eux, et certaines banques peuvent offrir cette option gratuitement.
Cependant, certaines banques offrent l’option d’un compte chèque rémunéré, mais vous devrez maintenir un solde minimum. Un compte chèque rémunéré est généralement plus coûteux à gérer qu’un compte chèque professionnel traditionnel.
Compte d’épargne d’entreprise :
La plupart des propriétaires d’entreprise qui ouvrent un compte chèque professionnel ouvrent également un compte d’épargne professionnel. Ces comptes sont utilisés pour mettre de côté un certain pourcentage de vos revenus et accumuler des intérêts au fil du temps.
La plupart de ces comptes ont des exigences minimales en matière de solde, mais le montant dépend généralement de la banque que vous choisissez. Choisissez la banque qui répond le mieux à vos besoins après avoir réussi à rassembler quelques fonds sur votre compte courant.
N’oubliez pas que les intérêts augmentent au fur et à mesure que vous laissez le compte d’épargne intact. Si vous puisez dans votre compte d’épargne et retirez de l’argent, cela peut également affecter votre taux d’intérêt.
Comptes bancaires conjoints :
Les comptes bancaires conjoints sont courants pour les entreprises qui ont plusieurs membres, comme les SARL ou les sociétés. Il peut s’agir de comptes chèques professionnels, mais aussi de comptes d’épargne.
Ces comptes bancaires sont une bonne option si vous avez des employés sur une feuille de paie, mais que plusieurs personnes effectuent des paiements à leurs services respectifs.
Toutes les banques ne proposent pas ce type de compte, donc si votre entreprise est en pleine croissance ou si vous envisagez de faire appel à de nouveaux membres, assurez-vous que votre banque propose cette option.
Comptes de gestion de trésorerie :
Un compte de gestion de trésorerie est un compte de chèques, d’épargne et d’investissement en ligne, le tout regroupé en un seul compte. C’est un bon choix pour les petites entreprises qui ont du mal à gérer plusieurs comptes chèques et comptes d’épargne.
Un compte de gestion de trésorerie offre des taux d’intérêt élevés pour un compte d’épargne, ainsi que des frais de service inférieurs à ceux d’un compte chèque professionnel standard.
En outre, il offre un crédit commercial à des taux plus attractifs que le prêt commercial moyen. Les propriétaires d’entreprises qui ont plusieurs activités mais un seul compte courant professionnel obtiendront souvent un compte de gestion de trésorerie pour faciliter la gestion de leur argent.
Documents nécessaires à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel :
Pour ouvrir un compte chèque professionnel dans une banque, vous devez d’abord réunir certains documents. Chaque banque exigera des documents différents, en fonction du type d’entreprise que vous ouvrez.
Dans la plupart des cas, voici les principaux documents qui vous seront demandés lors de l’ouverture d’un compte courant professionnel :
- Le nom légal de votre entreprise, tel que vous l’avez enregistré auprès de l’IRS.
- Si vous êtes le propriétaire unique et que le nom de votre entreprise n’est pas le même que le vôtre, vous aurez besoin de votre enregistrement DBA.
- Les coordonnées de votre entreprise, telles que l’adresse électronique, le numéro de téléphone ou le site web de l’entreprise.
- L’adresse officielle de votre entreprise, telle qu’elle figure sur votre licence. Si vous êtes un propriétaire unique qui exerce son activité à domicile, vous pouvez envisager d’utiliser une boîte postale.
- Le numéro de votre permis de conduire (si vous en avez un).
- Une pièce d’identité avec photo pour prouver votre identité (par exemple, votre passeport ou toute autre preuve d’identité).
Les documents susmentionnés sont généralement exigés dans le cas où vous êtes un propriétaire unique. Cela dit, si vous êtes propriétaire d’une SARL ou d’une société et que vous cherchez à ouvrir un compte courant professionnel, la plupart des banques vous demanderont de fournir également les documents suivants :
- La licence d’exploitation :
- L’accord de partenariat, si vous dirigez un partenariat
- les statuts de l’entreprise, si vous dirigez une SARL
- les statuts de la société, si vous dirigez une société par actions.
Chaque banque peut demander diverses informations vous concernant. Plus vous serez préparé, plus la procédure se déroulera facilement. Ne vous laissez pas décourager si la banque demande de nombreux documents – cela signifie simplement qu’elle est minutieuse, donc sûre.
Chaque banque peut vous demander diverses informations vous concernant. Plus vous serez préparé, plus le processus se déroulera sans heurts. Ne vous laissez pas décourager si la banque demande de nombreux documents – cela signifie simplement qu’elle est minutieuse, donc sûre.
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