À une certaine époque, le principal moyen de faire affaire avec une banque était de se rendre dans une agence bancaire. Dans une agence bancaire, un caissier en chair et en os accepte les dépôts, gère les retraits, encaisse les chèques et effectue de nombreuses autres tâches.

Mais dans les années 1960, une invention connue sous le nom de guichet automatique (GAB) a fait ses débuts. Cette innovation a révolutionné le secteur bancaire en permettant aux clients de retirer de l’argent et d’effectuer d’autres tâches sans avoir à interagir avec un caissier humain. Aujourd’hui, beaucoup de choses qu’un caissier humain fait peuvent également être faites à un guichet automatique. En 2020, plus de 5,1 millions de distributeurs automatiques de billets fonctionnaient dans le monde.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les DAB, de leur fonctionnement aux limites de retrait des DAB, en passant par la façon d’en utiliser un en toute sécurité.

Qu’est-ce qu’un distributeur automatique de billets (DAB) ?

Un guichet automatique est essentiellement un ordinateur où vous pouvez vérifier le solde de votre compte, déposer ou retirer de l’argent et accéder à d’autres services financiers. Cette machine élimine le besoin d’interagir avec un caissier humain pour de nombreux besoins bancaires de base. Vous pouvez souvent profiter des services d’un guichet automatique 24 heures sur 24, sept jours sur sept.

Comment fonctionnent les guichets automatiques ?

Dans la plupart des cas, vous utilisez un distributeur automatique de billets en insérant une carte de débit, une carte ATM ou une carte de crédit dans une fente de la machine. Quel que soit l’endroit où se trouve le GAB, il se connecte électroniquement à votre compte bancaire via Internet ou une ligne téléphonique.

Vous pouvez trouver un GAB dans une succursale bancaire, une épicerie, une supérette, un centre commercial, un restaurant, un bar ou un autre endroit. Si le distributeur se trouve dans une banque, il doit être détenu et exploité par cette dernière. Mais si le distributeur se trouve ailleurs, il peut être détenu et exploité par une entreprise qui n’est pas directement affiliée à une banque. De nombreux guichets automatiques non bancaires sont détenus par les entreprises qui les abritent.

Il vous sera souvent demandé de saisir un code PIN (généralement quatre à six chiffres) sur le clavier ou l’écran tactile du DAB pour effectuer une transaction. L’écran du distributeur vous invite ensuite à choisir le type de transaction que vous souhaitez effectuer, par exemple retirer de l’argent ou vérifier votre solde. Si vous retirez ou déposez de l’argent, il vous sera demandé de saisir le montant en dollars.

Si, par exemple, vous décidez de retirer de l’argent, le DAB distribuera l’argent et éventuellement un reçu papier. Certains distributeurs automatiques vous permettent de recevoir un reçu par voie électronique, par exemple par courriel. Selon la loi, vous devez avoir la possibilité d’obtenir un reçu pour toute transaction supérieure à 15 dollars.

À un moment donné au cours de la transaction, on vous rappellera de prendre votre carte avant de vous éloigner du distributeur.

Quelle est la différence entre une carte de débit et une carte de guichet automatique ?

Bien qu’une carte de débit et une carte de guichet automatique aient la même apparence, elles sont différentes quant à ce que vous pouvez faire avec elles.

Une carte de GAB est utilisée principalement pour retirer de l’argent à un GAB ; vous pouvez également être en mesure d’effectuer des dépôts. Cette carte est liée à un compte chèque ou à un compte d’épargne. Lorsque vous effectuez un retrait avec une carte ATM après avoir saisi votre code PIN, le montant du retrait est automatiquement soustrait de votre compte.

Vous pouvez faire beaucoup plus avec une carte de débit qu’avec une carte de guichet automatique. Vous pouvez généralement utiliser une carte de débit pour effectuer des retraits et des dépôts d’espèces à un guichet automatique, et vous pouvez également l’utiliser pour effectuer des achats dans des magasins, des stations-service, des restaurants et d’autres commerçants. Les cartes de débit peuvent généralement être utilisées pour les achats en personne et en ligne. Les retraits et les achats sont automatiquement déduits du compte lié à la carte de débit.

Il est fort probable que votre carte de débit affiche le logo d’un réseau de paiement (comme Visa ou Mastercard), alors que votre carte de guichet automatique ne l’affiche pas.

Comment déposer de l’argent à un guichet automatique :

Le dépôt d’argent à un guichet automatique peut varier d’une machine à l’autre. Mais voici quelques instructions générales :

  • Insérez votre carte. (N’oubliez pas de la récupérer avant de partir).
  • Entrez votre code PIN.
  • Choisissez l’option “dépôt” sur l’écran du GAB.
  • Choisissez le type de dépôt (espèces ou chèque).
  • Insérez l’argent ou le chèque dans le distributeur.
  • Suivez les instructions à l’écran du GAB pour effectuer le dépôt.
  • De nombreux GAB, mais pas tous, acceptent les dépôts en espèces.

Comment retirer de l’argent à un guichet automatique :

Retirer de l’argent à un distributeur automatique de billets peut également fonctionner différemment d’une machine à l’autre. Mais voici quelques instructions générales :

  • Insérez votre carte. (N’oubliez pas de la récupérer avant de partir).
  • Entrez votre code PIN.
  • Choisissez le montant d’argent que vous voulez retirer.
  • Prenez l’argent dans le distributeur de billets du guichet automatique.
  • Suivez les instructions à l’écran du GAB pour effectuer le retrait.

Un GAB peut-il être sans contact ?

Oui, une transaction par GAB peut être sans contact.

Plutôt que d’insérer votre carte et d’établir un “contact” avec le GAB, vous pouvez effectuer une transaction sans contact. Vous pouvez le faire si votre carte et le DAB affichent tous deux le symbole sans contact, qui est un ensemble de quatre lignes courbes qui ressemblent chacune à une parenthèse. Le symbole ressemble à une vague ou à un symbole Wi-Fi tourné sur le côté. Si votre carte et votre distributeur automatique de billets sont équipés de la fonction sans contact, vous pouvez appuyer sur le symbole sans contact ou tenir votre carte près du symbole au lieu d’insérer votre carte dans le distributeur.

Entre autres avantages, une carte sans contact offre une sécurité renforcée et vous permet d’éviter de toucher les surfaces couvertes de germes d’un distributeur automatique de billets.

Qu’est-ce que l’accès sans carte aux GAB ?

Certains GAB vous permettent d’effectuer des transactions sans carte.

Les GAB sans carte vous permettent de retirer de l’argent et d’effectuer d’autres transactions sans faire glisser votre carte dans un lecteur de cartes ou sans l’insérer dans un lecteur de cartes. Plutôt que de s’appuyer sur des cartes, ces GAB utilisent différents types de technologie, comme des codes de vérification ou des empreintes digitales, pour connecter une application mobile sur votre téléphone à un GAB. Une fois que vous aurez franchi certaines étapes de sécurité, vous pourrez effectuer des transactions au guichet automatique comme si vous utilisiez une carte physique.

Comment utiliser un distributeur de billets en toute sécurité :

Si la plupart d’entre nous peuvent utiliser un distributeur de billets sans que rien de grave ne se produise, certains criminels s’en prennent aux utilisateurs de distributeurs de billets. Voici six conseils pour assurer votre sécurité aux guichets automatiques :

  • Utilisez un GAB dans un lieu public. Essayez d’éviter les guichets automatiques situés dans des endroits isolés et mal éclairés. Faites plutôt vos affaires à un GAB où il y a d’autres personnes, comme dans un dépanneur ou une épicerie, ou dans un endroit bien éclairé.
  • Faites attention à ce qui vous entoure, surtout la nuit. Si vous voyez quelqu’un ou quelque chose de suspect, utilisez un guichet automatique à un autre endroit.
  • Lorsque vous êtes à un distributeur, ne comptez pas et ne montrez pas l’argent que vous venez de retirer. Cela pourrait faire de vous une cible de choix pour un voleur.
  • Protégez votre NIP. Faites ce que vous pouvez – par exemple, utilisez votre main ou votre corps comme écran – pour empêcher quelqu’un qui se trouve près de vous de vous voir entrer votre NIP.
  • Faites attention aux guichets automatiques avec service au volant. Si vous utilisez un guichet automatique en voiture, assurez-vous que les portes de votre voiture sont verrouillées, que vos fenêtres sont remontées et que le moteur tourne.
  • Faites attention aux écrémeurs de cartes. Un écrémeur de cartes est un dispositif qui peut être installé sur un DAB pour voler les numéros de cartes lorsque celles-ci sont insérées dans un lecteur de cartes. Il n’est pas facile de voir immédiatement un dispositif d’extraction de cartes. Cependant, il est possible qu’un dispositif d’extraction de cartes soit installé sur le DAB si la fente du lecteur de cartes semble lâche, si la couleur du lecteur ne correspond pas à la palette de couleurs du DAB ou si le clavier ne semble pas correct (par exemple, si les touches du clavier sont difficiles à presser).

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Sébastian Magni est un Spécialiste du SEO et Inbound Marketing chez @LCM

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