La liberté financière. Cela peut sembler une belle théorie. Mais la vérité, c’est que tout le monde peut y parvenir. Et je dis bien n’importe qui – même quelqu’un qui, comme votre serviteur, a déjà accumulé des dizaines de milliers de dollars de dettes d’études. Quels que soient les problèmes financiers que vous rencontrez aujourd’hui, il y a toujours un moyen de revenir à la normale. La première chose à faire est peut-être d’essayer une application de gestion de budget.
Dans cet article, nous allons nous pencher sur l’importance de la liberté financière et partager quelques conseils en la matière, dont certains qui ont fonctionné pour moi.
Qu’est-ce que la liberté financière ?
La liberté financière consiste à prendre en main ses finances. Vous disposez de rentrées d’argent fiables qui vous permettent de mener la vie que vous souhaitez. Vous ne vous inquiétez pas de savoir comment vous allez payer vos factures ou les dépenses soudaines. Et vous ne croulez pas sous les dettes.
Il s’agit de reconnaître que vous avez besoin de plus d’argent pour rembourser vos dettes et peut-être d’augmenter vos revenus grâce à une activité secondaire – nous y reviendrons dans une minute. Il s’agit également de planifier votre situation financière à long terme en épargnant activement pour les jours difficiles ou pour la retraite.
10 conseils qui changent la donne en matière de liberté financière :
1. Comprendre où vous en êtes
Vous ne pouvez pas atteindre la liberté financière sans connaître votre point de départ. Il peut être déprimant de constater le niveau d’endettement, l’absence d’épargne et les besoins d’argent. Mais il s’agit d’une étape précieuse dans la bonne direction.
Dressez une liste de toutes vos dettes : prêt hypothécaire, prêt étudiant, prêt automobile, cartes de crédit et toute autre dette que vous avez pu accumuler. N’oubliez pas d’inclure l’argent que vous avez pu emprunter à des amis ou à des membres de votre famille au fil des ans.
Maintenant, respirez profondément. Et encore une autre. Puis faites la somme de tous ces chiffres.
Quel est le montant de votre dette ?
Si c’est un gros chiffre, ne paniquez pas, je vous promets que je vous donnerai des pistes pour le rembourser plus loin dans cet article. Si c’est un petit nombre, félicitations ! N’hésitez pas à partager vos conseils en matière de liberté financière dans les commentaires ci-dessous.
Ensuite, faites le point sur tout l’argent que vous avez économisé.
Dressez la liste de toutes vos économies : comptes d’épargne, actions, programmes d’abondement de l’entreprise, programmes d’abondement de l’entreprise pour la retraite, plans de retraite. Nous ajouterons ensuite les paiements mensuels récurrents que vous recevez, tels que votre salaire, l’argent que vous gagnez dans le cadre d’une activité indépendante, etc.
Gardez ces chiffres à l’esprit lorsque nous aborderons les prochains conseils en matière de liberté financière.
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2. Voir l’argent d’un œil positif
L’endettement peut certainement être un peu décourageant.
Mais n’oubliez pas que l’argent est une bonne chose, même s’il semble peser lourd en ce moment.
Vous méritez d’atteindre la liberté financière.
Selon You Are a Badass at Making Money de Jen Sincero, les personnes qui ne gagnent pas beaucoup d’argent ressentent souvent de la honte lorsqu’il s’agit de gagner de l’argent. Ainsi, le principal obstacle auquel se heurtent de nombreuses personnes lorsqu’il s’agit de gagner de l’argent est qu’elles ont l’impression qu’avoir de l’argent est une mauvaise chose.
Beaucoup se sentent coupables d’en avoir et encore plus coupables d’en vouloir. Sincero a déclaré à propos de l’argent : “Nous l’utilisons tous les jours pour améliorer notre vie, mais nous semblons toujours nous concentrer sur les aspects négatifs”.
L’argent est simplement une nécessité, comme la nourriture ou l’eau. Il vous permet d’acheter les choses dont vous avez besoin et de vivre la vie que vous souhaitez.
Pour connaître la liberté financière, vous devez considérer l’argent comme un outil qui vous aide à réaliser vos rêves, à faire le plein d’énergie et à vivre une vie sans stress dont vous pouvez profiter.
En effet, si vous avez une vision négative de l’argent, vous saboterez inconsciemment vos chances de le gagner et de le conserver.
3. Notez vos objectifs
Pourquoi avez-vous besoin d’argent ?
Voulez-vous vous débarrasser définitivement de vos dettes ? Vous voulez à tout prix échapper à la routine du 9 à 5 ? Y a-t-il un endroit où vous avez toujours voulu voyager ? Avez-vous besoin d’épargner en vue d’un mariage, d’enfants ou d’une retraite ?
Lorsque j’ai atteint la liberté financière, c’est parce que je l’ai liée à un objectif émotionnel. Mon objectif était de me libérer de ma dette d’études et d’économiser pour acheter ma première maison. Honnêtement, c’était une expérience euphorique de voir la dette diminuer et mon épargne augmenter.
J’étais tellement excité de voir les chiffres changer que j’ai travaillé plus dur pour gagner plus d’argent afin de voir un changement plus important dans mes finances personnelles. Aurais-je atteint mon objectif de liberté financière si je ne l’avais pas lié à quelque chose d’émotionnel ? Probablement pas. Je voulais absolument me débarrasser de mes dettes et quitter la maison de mes parents. Ce désespoir m’a permis de rester motivé tout au long de mon parcours.
Une autre chose intéressante s’est produite. En février 2016, j’ai écrit sur un bout de papier quelques-uns de mes objectifs :
Gagner 100 000 € en vendant des produits en ligne
Épargner 20 000 € pour un versement initial
Rembourser 24 000 € de prêts étudiants.
J’ai fini par égarer ce papier et je l’ai complètement oublié. Et puis un jour, un peu plus d’un an plus tard, alors que je vivais déjà dans ma nouvelle maison, je l’ai retrouvé dans mon carnet. J’ai alors constaté que j’avais accompli ces trois choses. Ce qui est amusant, c’est que je ne pensais même pas consciemment à ces objectifs.
Il se peut que vous n’accomplissiez pas tout ce que vous voulez en un mois. Mais une année est une longue période pour progresser dans la réalisation de vos objectifs. Veillez à ce que votre objectif soit lié à un chiffre précis que vous souhaitez atteindre. Croyez-le ou non, vous commencerez à travailler pour atteindre ces objectifs sans même vous en rendre compte.
Savoir exactement ce que vous voulez réaliser rend l’atteinte de la liberté financière un million de fois plus facile.
4. Suivez vos dépenses
Une étape importante vers la liberté financière est le suivi de vos dépenses.
Vous pouvez utiliser un outil comme Mint, qui vous permettra de savoir combien d’argent vous dépensez, dans quelles catégories vous avez dépassé votre budget, combien d’argent se trouve sur tous vos comptes et quel est votre niveau d’endettement.
Un autre avantage de Mint est qu’il vous permet de fixer des objectifs dans le tableau de bord. Vous pouvez suivre vos objectifs et connaître le mois exact au cours duquel vous êtes censé les atteindre, en fonction du montant que vous avez investi. Ainsi, vous restez responsable et vous vous rappelez de continuer à mettre de l’argent pour atteindre votre objectif.
Après avoir utilisé Mint pendant un mois, j’ai réussi à économiser de l’argent supplémentaire pour mon nouvel objectif de fonds de mariage. Mint m’a aidé à rester concentré sur mon objectif et m’a poussé à créer plus de revenus passifs pour atteindre mes objectifs financiers.
5. Se payer d’abord :
Vous avez probablement déjà entendu l’expression “se payer en premier”. Au cas où vous ne l’auriez pas encore entendue, cette expression signifie que vous placez une somme d’argent spécifique sur votre compte d’épargne avant de payer quoi que ce soit d’autre, comme les factures. Le fait de se payer en premier a aidé d’innombrables personnes à se rapprocher de la liberté financière.
Pourquoi ?
Parce que si vous voulez vous verser d’abord 1 000 dollars par période de paie, ce qui reste doit être consacré aux factures. Et si vous n’avez pas assez d’argent pour couvrir ces factures, vous êtes obligé de trouver un revenu d’appoint pour couvrir les frais.
En vous payant en premier, vous garantissez que vous mettez toujours de l’argent de côté pour investir en vous-même. En faisant l’inverse, vous n’obtenez que ce qui reste, ce qui n’est généralement pas assez important pour vous aider à atteindre la liberté financière.
Vous pouvez aussi vous payer en premier d’autres façons. Par exemple, si votre entreprise dispose d’un programme d’épargne-retraite, vous pouvez demander à ce que de l’argent soit retiré pour votre retraite.
De cette façon, vous investissez d’abord dans votre avenir et dans vous-même. L’argent est déduit de votre salaire et tout ce qui reste est de l’argent que vous pouvez mettre de côté pour payer vos factures et vos dépenses.
6. Dépenser moins
En 1958, Warren Buffett a acheté une maison de cinq chambres pour 31 500 dollars et n’en a pas bougé depuis. Sa valeur nette ? Un montant stupéfiant de 90,3 milliards de dollars. Il peut donc se permettre une maison plus grande et plus chère. Mais sa frugalité pourrait bien être la raison pour laquelle il est l’une des personnes les plus riches du monde.
Kanye West, quant à lui, n’a pas peur d’étaler son argent. Il vit dans un manoir de 20 millions de dollars. Et à un moment donné, avec 53 millions de dollars de dettes, il a décidé de demander un milliard de dollars à Mark Zuckerberg… sur Twitter.
La différence entre ces deux hommes à la réussite fulgurante ? Buffet n’a pas dépensé plus que nécessaire, tandis que West dépense de l’argent qu’il n’a pas.
La vérité, c’est que beaucoup de gens riches ne ressemblent pas à des gens riches. Zuckerberg porte littéralement le même t-shirt ennuyeux et le même jean tous les jours.
Acheter moins de choses peut en fait vous aider à devenir plus riche.
En dépensant moins, deux choses jouent en votre faveur. Premièrement, vous aurez plus d’argent à mettre de côté pour votre liberté financière. Deuxièmement, vous apprendrez que vous avez besoin de beaucoup moins de choses pour survivre, ce qui vous aidera également à mettre plus d’argent de côté.
Et cela nous amène au point suivant …
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7. Achetez des expériences, pas des choses
La vie est courte. Il ne s’agit pas de thésauriser tout votre argent jusqu’à 65 ans. Vous avez le droit de profiter de la vie tant que vous êtes en vie.
En fin de compte, ce sont les expériences que vous vivez, et non les produits que vous possédez, qui vous aideront à vivre une vie plus épanouie.
Les choses que vous achetez vous rendent-elles plus heureux à long terme ? Les dettes que vous avez contractées en achetant un tas de choses vous rendent-elles la vie plus facile ?
Maintenant, inversons les choses.
Quel est votre meilleur souvenir ? Que faisiez-vous ? Avec qui étiez-vous ?
Créons d’autres souvenirs de ce type.
Vous avez peut-être une amie avec qui vous aimez faire de la musculation. Invitez-la à s’entraîner gratuitement sur une liste de lecture YouTube à la maison.
C’est une soirée en amoureux. Vous voulez la rendre inoubliable. Trouvez une activité sympa que vous n’avez jamais faite sur Groupon pour une fraction du prix.
Vous avez toujours rêvé de voyager à Rome. Vous avez économisé de l’argent pendant un an pour vivre les vacances de vos rêves. Partez en vacances sans culpabilité. Vous ne vous êtes pas endetté pour cela, vous l’avez mérité. Vous pouvez aussi devenir un nomade numérique et parcourir le monde tout en travaillant à l’étranger.
La vie est faite de moments. Les meilleurs moments sont ceux que l’on passe avec ses amis et sa famille. Si certains produits peuvent contribuer à vous rapprocher de votre famille (comme la soirée hebdomadaire de jeux vidéo en famille), la plupart d’entre eux n’apportent pas une grande valeur ajoutée.
Ne dépensez pas l’argent que vous n’avez pas pour faire semblant d’en avoir.
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8. Rembourser ses dettes
Certaines personnes vous diront qu’il est plus sage d’investir votre argent dans des actions plutôt que de rembourser vos dettes. Si vous êtes un expert en sélection d’actions, c’est peut-être vrai. Mais si vous n’avez jamais investi dans des actions, vous risquez de vous endetter davantage.
Beaucoup de gens ressentent la même chose après avoir fini de payer leur dernière dette : ils sont soulagés.
Si vous avez 50 000 $ de dettes, même si vous avez 30 000 $ en banque, vous ne pouvez pas vraiment vous considérer comme libre financièrement. Vous avez toujours 20 000 dollars de dettes.
Même si payer quelqu’un d’autre n’est pas aussi prestigieux que d’avoir de l’argent à la banque, cela vous rapproche de la liberté financière.
Il existe deux méthodes principales pour rembourser les dettes : la boule de neige et l’avalanche. La boule de neige consiste à rembourser d’abord la plus petite dette. L’avalanche consiste à rembourser la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé.
C’est à vous de décider ce qui vous convient le mieux. Mais lorsque je m’efforçais de me libérer de mes dettes, je faisais l’effet boule de neige. Cela m’a permis de rester plus motivée. Comme j’ai pu me débarrasser de ma première dette, une facture de carte de crédit de 1 200 dollars, en seulement un mois, le sentiment d’accomplissement m’a aidé à me motiver pour m’attaquer à un prêt étudiant beaucoup plus important et qui traînait en longueur.
Et comme les cartes de crédit n’étaient plus un problème, je payais en moyenne trois fois plus que le minuscule paiement minimum de 300 dollars. En fin de compte, il m’a fallu environ trois ans pour finir de rembourser mon prêt étudiant, au lieu des neuf ans qui m’étaient impartis.
Le remboursement d’une dette importante vous libère d’un poids énorme. Après avoir remboursé votre dette, vous voyez la somme d’argent que vous avez à la banque augmenter. C’est une sensation extraordinaire que de voir ce chiffre augmenter (même si vous avez dû le voir diminuer au début), et cela vous motive à continuer à l’augmenter.
9. Créer des sources de revenus supplémentaires
À ce stade, vous vous dites probablement : “Ma dette est beaucoup plus élevée que mon salaire, comment puis-je la rembourser si je ne gagne pas assez ?”
Si vous voulez vraiment atteindre la liberté financière, vous devez sacrifier un peu de sang, de sueur et de larmes.
Il se peut que votre travail de 9 heures à 5 heures ne suffise pas. Si c’est le cas, vous devez passer à la vitesse supérieure et chercher à gagner de l’argent en dehors de votre emploi actuel.
Certains experts recommandent d’avoir sept sources de revenus. Si vous avez un emploi de 9 à 5, félicitations, vous en avez un, il n’en reste plus que six !
Vous pouvez maintenant envisager vos sources de revenus de deux manières : les revenus actifs (échange de temps contre de l’argent) ou les revenus passifs (argent qui peut continuer à rentrer, même pendant que vous dormez).
Si vous échangez votre temps contre de l’argent, vous êtes limité par les heures de la journée. Voici quelques emplois secondaires que vous pouvez exercer pour gagner un revenu actif :
- Devenir rédacteur indépendant en trouvant des emplois sur ProBlogger
- Aider un chef d’entreprise en tant qu’assistant virtuel sur Upwork
- Acquérir de nouvelles compétences grâce à des cours en ligne pour entrepreneurs et les monétiser.
- Devenir chauffeur Uber
- Aider aux tâches ménagères sur Task Rabbit
- Trouver un emploi occasionnel sur Craigslist
- Et bien d’autres choses encore !
Si vous n’avez pas beaucoup de temps à consacrer à la création de revenus, vous pouvez vous concentrer sur l’augmentation de vos flux de revenus avec des revenus passifs tels que :
- Créer une boutique en ligne de dropshipping avec Shopify.
- Démarrer votre propre entreprise de vêtements personnalisés sur Shopify.
- Vendre du contenu rentable (blog, ebooks, cours, webinaires, livres audio, podcasts, applications)
- Devenir un spécialiste du marketing d’affiliation
- Acheter des biens immobiliers et les louer
- Investir dans les cryptos.
Heureusement, vos sept sources de revenus peuvent toutes provenir de la même source. Par exemple, si vous êtes un expert en commerce électronique, vos sources de revenus peuvent provenir de la création de sept boutiques différentes. Et n’oubliez pas : il n’est pas nécessaire de commencer avec sept sources de revenus, vous pouvez les augmenter au fil du temps.
10. Investissez dans votre avenir
Le dernier conseil en matière de liberté financière est important. Supposons que vous suiviez les conseils et les recommandations de cet article, que vous vous libériez de vos dettes et que vous fassiez fructifier votre épargne. Cela pourrait suffire à vous aider dans l’immédiat. Mais que se passera-t-il en cas d’imprévu ? Serez-vous prêt à y faire face ?
Il est important de mettre de l’argent de côté pour les jours difficiles, la retraite et (désolé d’être morbide) en cas de décès, afin de s’assurer que votre famille ne se noie pas dans le paiement de vos funérailles, de vos dettes et de vos impôts. Bon, revenons à nos moutons.
Si vous avez un emploi de 9 à 5, demandez à votre entreprise d’ajouter un plan de retraite ou vérifiez si des déductions sont déjà faites à cet effet. La déduction est prélevée avant d’être versée sur votre compte, de sorte que vous n’avez jamais l’impression de perdre de l’argent. De plus, il est très agréable de vérifier périodiquement votre compte et de voir votre épargne augmenter.
Ensuite, vous devez également épargner suffisamment d’argent pour constituer un fonds d’urgence. Certains experts estiment que 10 000 dollars suffisent, tandis que d’autres parlent de six mois de salaire. Pour être honnête, ces chiffres peuvent sembler assez élevés si vous ne gagnez pas beaucoup d’argent.
Commencez donc par un objectif que vous pouvez vous permettre, par exemple 100 dollars le premier mois. Au fur et à mesure que vous gagnez des revenus actifs ou passifs, augmentez votre objectif à 500 $ par mois, puis à 500 $ toutes les deux semaines, etc. Si vous avez trop dépensé à crédit et qu’une facture élevée de carte de crédit arrive, n’utilisez pas votre fonds d’urgence – concentrez-vous sur des opportunités de revenus plus actifs afin de pouvoir la rembourser plus rapidement.
Le fonds d’urgence est réservé aux urgences imprévues, comme un arbre qui s’écrase sur votre maison, un accident de voiture que vous devez payer de votre poche ou une visite à l’hôpital.
En mettant de l’argent de côté pour les jours difficiles et la retraite, vous serez moins susceptible de vous retrouver dans la même situation qu’aujourd’hui, c’est-à-dire en train d’aspirer à la liberté financière.
Conclusion :
La liberté financière peut vous aider à prendre en main vos finances et, plus important encore, votre vie. Il s’agit de vivre selon ses moyens, d’être un peu frugal et de s’assurer que l’argent est dépensé pour des choses dont vous avez vraiment besoin, comme la nourriture, le logement et même les vacances (la détente est importante aussi, vous savez).
En suivant les conseils de cet article, vous vous rapprocherez de la liberté financière que vous méritez. Jetez donc un coup d’œil à vos finances, créez des sources de revenus supplémentaires, remboursez vos dettes et, avant même de vous en rendre compte, vous serez libre.
Êtes-vous sur le point d’atteindre la liberté financière ? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous !
Sébastian Magni est un Spécialiste du SEO et Inbound Marketing chez @LCM
