Tout d’abord, félicitations ! Investir son argent est le moyen le plus sûr de se constituer un patrimoine au fil du temps. Si vous investissez pour la première fois, nous sommes là pour vous aider à démarrer. Il est temps de faire travailler votre argent pour vous.
Avant de placer votre argent durement gagné dans un véhicule d’investissement, vous devez avoir une compréhension de base de la façon d’investir votre argent de manière appropriée. Cependant, il n’y a pas de réponse unique à cette question. La meilleure façon d’investir votre argent est celle qui vous convient le mieux. Pour le savoir, vous devez tenir compte de votre style de placement, de votre budget et de votre tolérance au risque.
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1. Votre style
Combien de temps voulez-vous consacrer à l’investissement de votre argent ?
Dans le monde de l’investissement, il y a deux grands camps en ce qui concerne les façons d’investir de l’argent : l’investissement actif et l’investissement passif. Nous pensons que les deux styles ont du mérite, tant que vous vous concentrez sur le long terme et que vous ne recherchez pas uniquement des gains à court terme. Mais votre style de vie, votre budget, votre tolérance au risque et vos intérêts peuvent vous faire préférer l’un des deux styles.
L’investissement actif signifie que vous prenez le temps de rechercher vous-même les investissements et que vous construisez et maintenez votre portefeuille vous-même. Si vous envisagez d’acheter et de vendre des actions individuelles par l’intermédiaire d’un courtier en ligne, vous envisagez d’être un investisseur actif. Pour réussir en tant qu’investisseur actif, vous avez besoin de trois choses :
- Du temps : l’investissement actif exige beaucoup de travail. Vous devrez rechercher des opportunités d’investissement, effectuer des analyses de base et suivre vos investissements après les avoir achetés.
- Des connaissances : Tout le temps du monde ne servira à rien si vous ne savez pas comment analyser les investissements et rechercher correctement les actions. Vous devriez au moins connaître certains des principes de base de l’analyse des actions avant d’investir dans celles-ci.
- Désir : Beaucoup de gens ne veulent tout simplement pas passer des heures sur leurs investissements. Et comme les investissements passifs ont historiquement produit des rendements élevés, il n’y a absolument rien de mal à cette approche. L’investissement actif a certainement le potentiel d’offrir des rendements supérieurs, mais vous devez avoir envie de passer le temps nécessaire pour bien faire les choses.
En revanche, l’investissement passif équivaut à mettre un avion en pilote automatique plutôt que de le piloter manuellement. Vous obtiendrez quand même de bons résultats à long terme, mais l’effort à fournir est bien moindre. En bref, l’investissement passif consiste à faire travailler votre argent dans des véhicules d’investissement où quelqu’un d’autre fait le travail difficile – l’investissement dans des fonds communs de placement est un ade cette stratégie. Vous pouvez aussi utiliser une approche hybride.
Par exemple, vous pouvez faire appel à un conseiller financier ou à un conseiller en placements, ou encore à un conseiller virtuel, pour élaborer et mettre en œuvre une stratégie d’investissement en votre nom.
Investissements passifs :
Plus de simplicité, plus de stabilité, plus de prévisibilité
- Approche non interventionniste
- Rendements modérés
- Avantages fiscaux
Investissement actif :
Plus de travail, plus de risques, plus de récompenses potentielles
- Vous effectuez vous-même les placements (ou vous faites appel à un gestionnaire de portefeuille).
- Beaucoup de recherche
- Potentiel de rendements énormes, susceptibles de changer la vie
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2. Votre budget :
De combien d’argent disposez-vous pour investir ?
Vous pensez peut-être qu’il vous faut une grosse somme d’argent pour commencer un portefeuille, mais vous pouvez commencer à investir avec 100 $. Nous avons également d’excellentes idées pour investir 1 000 $. La somme d’argent avec laquelle vous commencez n’est pas la chose la plus importante – il s’agit de s’assurer que vous êtes financièrement prêt à investir et que vous investissez de l’argent fréquemment au fil du temps.
Une étape importante à franchir avant d’investir est d’établir un fonds d’urgence. Il s’agit d’argent mis de côté sous une forme qui permet de le retirer rapidement. Tous les investissements, qu’il s’agisse d’actions, de fonds communs de placement ou de biens immobiliers, comportent un certain niveau de risque, et vous ne voulez jamais être obligé de vous en défaire (ou de les vendre) en cas de besoin. Le fonds d’urgence est votre filet de sécurité pour éviter cela.
La plupart des planificateurs financiers suggèrent que le montant idéal d’un fonds d’urgence est suffisant pour couvrir six mois de dépenses. Bien qu’il s’agisse certainement d’un bon objectif, vous n’avez pas besoin de mettre de côté un tel montant avant de pouvoir investir – le fait est que vous ne voulez pas être obligé de vendre vos investissements chaque fois que vous avez une crevaison ou une autre dépense imprévue.
C’est aussi une bonne idée de se débarrasser de toute dette à taux d’intérêt élevé (comme les cartes de crédit) avant de commencer à investir. Pensez-y de cette façon : le marché boursier a historiquement produit des rendements de 9 à 10 % par an sur de longues périodes. Si vous investissez votre argent avec ce type de rendement et que vous payez en même temps des taux d’intérêt de 16 %, 18 % ou plus à vos créanciers, vous vous mettez en position de perdre de l’argent à long terme.
3. Votre tolérance au risque :
Quel est le degré de risque financier que vous êtes prêt à prendre ?
Tous les investissements ne sont pas fructueux. Chaque type d’investissement comporte son propre niveau de risque – mais ce risque est souvent corrélé aux rendements. Il est important de trouver un équilibre entre la maximisation des rendements de votre argent et la recherche d’un niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise.
Par exemple, les obligations offrent des rendements prévisibles avec un risque très faible, mais elles offrent également des rendements relativement faibles, de l’ordre de 2 à 3 %. En revanche, les rendements des actions peuvent varier considérablement en fonction de l’entreprise et de la période, mais l’ensemble du marché boursier affiche en moyenne un rendement de près de 10 % par an.
Même au sein des grandes catégories d’actions et d’obligations, il peut y avoir d’énormes différences de risque. Par exemple, un bon du Trésor ou une obligation d’entreprise notée AAA est un investissement à très faible risque, mais il est probable que les taux d’intérêt y soient relativement bas. Les comptes d’épargne représentent un risque encore plus faible, mais offrent un rendement inférieur. En revanche, une obligation à haut rendement peut produire un revenu plus important, mais elle s’accompagne d’un risque de défaillance plus élevé. Dans le monde des actions, la différence de risque entre les actions de premier ordre comme Apple (NASDAQ:AAPL) et les actions de second ordre est énorme.
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Une bonne solution pour les débutants consiste à utiliser un robo-advisor pour formuler un plan d’investissement qui réponde à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers. En résumé, un robo-advisor est un service proposé par une société de courtage qui construit et gère un portefeuille de fonds indiciels basés sur des actions et des obligations, conçus pour maximiser votre potentiel de rendement tout en maintenant un niveau de risque adapté à vos besoins.
Dans quoi devriez-vous investir votre argent ?
Voici la question difficile, et malheureusement il n’y a pas de réponse parfaite. Le meilleur type d’investissement dépend de vos objectifs de placement. Mais, sur la base des lignes directrices présentées ci-dessus, vous devriez être en bien meilleure position pour décider dans quoi investir.
Par exemple, si vous avez une tolérance au risque relativement élevée, ainsi que le temps et l’envie de rechercher des actions individuelles (et d’apprendre à le faire correctement), cela pourrait être la meilleure solution. Si votre tolérance au risque est faible mais que vous souhaitez obtenir des rendements supérieurs à ceux d’un compte d’épargne, les placements en obligations (ou les fonds obligataires) pourraient être plus appropriés.
Si vous êtes comme la plupart des Américains et que vous ne voulez pas consacrer des heures à votre portefeuille, placer votre argent dans des investissements passifs comme des fonds indiciels ou des fonds communs de placement peut être un choix judicieux. Et si vous souhaitez vraiment ne pas vous mêler de tout, un robo-advisor pourrait vous convenir.
Conclusion :
Investir de l’argent peut sembler intimidant, surtout si vous ne l’avez jamais fait auparavant. Cependant, si vous déterminez 1. comment vous voulez investir, 2. combien d’argent vous devriez investir, et 3. votre tolérance au risque, vous serez bien placé pour prendre des décisions intelligentes avec votre argent qui vous serviront pendant des décennies.
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Sébastian Magni est un Spécialiste du SEO et Inbound Marketing chez @LCM
